关于印发《关于进一步促进本市小额贷款公司发展的若干意见》的通知

沪金融办〔2014〕85号

各区（县）政府小额贷款公司主管部门：

 现将《关于进一步促进本市小额贷款公司发展的若干意见》印发你们，请认真贯彻落实。

上海市金融服务办公室     上海市工商局

2014年6月5日 

关于进一步促进本市小额贷款公司发展的若干意见

为进一步优化行业布局结构、提升本市小额贷款公司整体发展水平，促进本市小额贷款行业持续健康发展。根据有关规定，结合本市小额贷款公司试点工作实际，经商市小额贷款公司试点工作推进小组（以下简称“推进小组”）成员单位，并经市政府同意，特制定本意见。

一、适度调整准入条件，持续优化布局结构

（一）各区政府（县）主管部门应在市推进小组的领导下，结合区域经济规模、特色及市场需求，科学合理规划本区（县）小额贷款公司的机构数量、布局结构，着力营造公平竞争、风险可控的市场环境。

（二）支持有经验、有影响、有实力、有特色且信誉良好的企业在本市发起设立小额贷款公司。新设小额贷款公司原则上实缴注册资本不低于2亿元人民币，无关联关系的发起人不少于三个，单个主要发起人及其关联方合并持股不超过70％。

（三）为提高本市小额贷款行业的业务创新和风险防控能力，对由大型互联网服务企业发起设立、主要开展网上小额贷款业务，以及由境内外知名金融机构（或金融控股集团）发起设立、引入小额信贷先进技术的小额贷款公司，市推进小组在发起设立环节，可从持股比例、企业名称等方面予以进一步支持，但应相应提高对其贷款“小额、分散”等方面的监管要求。

二、逐步拓宽融资渠道，有序推进创新发展

（四）服务“三农”和小微企业成效显著，确需补充资本的小额贷款公司，可优先进行增资扩股；具备条件的小额贷款公司可在境内外多层次资本市场上市（挂牌），进行股权融资。

（五）坚持服务“三农”和小微企业、合规经营、风控良好，主体信用评级及主管部门合规评级较好的小额贷款公司，可采取从银行业金融机构融资，发行私募债等债务融资工具，在本市小额贷款公司间进行资金调剂拆借等债务融资方式，融入不超过净资产100%的资金用于发放贷款。

（六）符合第（五）条规定条件的小额贷款公司，可通过有资质的机构进行资产转让，并可探索开展信贷资产证券化业务。

（七）支持中心城区小额贷款公司积极稳妥开展“同城化”业务、服务本市其他区（县）“三农”及小微企业客户；经营规范、运行良好、确有业务发展需要的小额贷款公司，市金融办及区（县）政府主管部门在风险可控的前提下，可支持其在本市相关区（县）设立分支机构。

三、加大扶持引导力度，营造良好发展环境

（八）按照简化流程、提升效能、规范操作、风险可控的原则，进一步规范小额贷款公司相关行政审批事项的工作流程，逐步简化审批环节。

（九）各区（县）可根据小额贷款公司服务本地区“三农”和小微企业实际情况，制定和完善扶持政策措施，支持小额贷款公司健康发展。对区（县）政府给予初创期小额贷款公司的财政补贴，市级财政通过专项转移支付给予一定支持。

（十）市金融办及区（县）政府主管部门配合相关部门，运用政府购买服务方式，向符合条件的小微企业提供代理记账服务，为企业从小额贷款公司融资提供便利条件；进一步加强对创业融资的扶持力度，逐步扩大小额贷款客户利息补贴政策的覆盖面。

（十一）支持小额贷款公司接入各类信用信息查询系统，降低征信成本，规范信用信息的记录、查询和使用，切实防控贷款业务的信用风险。

（十二）鼓励银行、保险、融资担保等各类机构不断深化与小额贷款公司的业务合作，为小额贷款公司提供融资、保险、担保等各类金融服务；支持符合条件的小额贷款公司与相关机构开展保险代理等业务合作，扩大服务领域，提高中间业务收入占比，逐步降低贷款利率水平。

（十三）上海小额贷款公司协会应积极搭建小额贷款公司与政府部门、金融机构、中介组织等各方沟通合作的平台，及时了解行业动态、反映会员诉求、加强会员服务，积极推进行业信息化建设，增强行业风险防控水平，持续提升行业自律管理与规范发展能力。

四、强化事中事后监管，促进行业健康发展

（十四）进一步加强市推进小组成员单位与其他有关方面的协调配合，及时提示、预警行业发展中的新趋势、新风险，及时总结交流行业发展与监管方面的经验和做法，推动解决小额贷款公司发展中遇到的新情况、新问题。

（十五）进一步明确和落实各区（县）政府主管部门的监管职责，加强监管协同，探索开展监管履职评价，在对各区（县）机构准入、审批授权等方面逐步加大评价结果的运用力度。

（十六）进一步推进小额贷款公司信用评级工作，深入开展合规评级管理，探索运用评级结果对小额贷款公司实施分级分类监管。

（十七）进一步加强对小额贷款公司董事、监事、高级管理人员及其他从业人员的日常管理，不断完善从业人员教育培训制度，探索建立健全从业人员诚信管理体系。

（十八）小额贷款公司发起人（股东）在小额贷款公司设立及经营中弄虚作假，或损害小额贷款公司及其他利益相关方合法权益的，市、区（县）两级主管部门可向有关方面通报情况；构成违法犯罪的，移送有关部门依法处理。

（十九）探索建立健全本市小额贷款公司重大风险处置及市场退出机制。对风险较大、经营难以持续的小额贷款公司，可引导其依法解散、破产，或支持符合条件的投资者进行收购兼并。对违规经营、严重影响金融秩序、损害社会公众利益的小额贷款公司，应依法处理或移送有关部门查处，直至追究刑事责任。

本意见自2014年8月1日施行，有效期至2019年7月31日。原《关于促进本市小额贷款公司发展的若干意见（2010年修订版）》（沪金融办通〔2010〕26号）同时废止。